Mortgage Nedir ?

İpotekli Konut Finansmanı olarak isimlendirdiğimiz “Mortgage”, Ev Kredisi ile almak istediğiniz bir evin, Finans Kuruluşuna olan borcunuza karşılık ipoteklenmesi ile oluşmuş, kanuni ve kıymetli değeri olan Finansal bir dokümandır. Mortgage Senedi olarak isimlendirdiğimiz bu senet içerisinde, kullanılan Ev Kredisi ile alakalı tüm detayların belirtilmesi mecburidir.

İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler “İTMK” Piyasaları yada İpotekli Konut Finansmanı Sistemi (Mortgage Sistemi) diye isimlendirdiğimiz piyasalar ise, Ev Kredisi veren Finans Kuruluşlarına Finansal Kaynak sağlanmasını ve bu piyasaların kendi kendini besleyebilmesini kolaylaştırmak için oluşturulmuş piyasalardır. Ev Kredisi veren Finans Kuruluşları, ellerindeki Mortgage Senetlerini farklı finansal yatırım araçları haline getirerek, İpotekli Konut Kredilerinin finansmanında kullanılabilecek birer yatırım aracı haline getireceklerdir. Ve İpotek Teminatlı Menkul Kıymetler “İTMK” Piyasalarını, İpotekli Ev Kredilerinin finansmanında kullanılabilecek bir araç olarak ülkemiz sermaye piyasalarına kazandırılacaktır.

Mortgage Senedinin oluşumu için gerekli tüm şart ve evrakların hazırlanmış ve Finans Kuruluşu tarafından da gerekli değerlendirmeler, incelemeler yapılarak onaylanması ve kabul edilmiş olması gerekmektedir. Kredi kullanacak kişinin ve kredi talep edilen evin tüm şartları ile uygunluğu, Mortgage Piyasalarının sağlıklı gelişimi için son derece önemlidir.Finans Kuruluşuna ödemekle yükümlü olduğunuz Ev Kredisi taksitlerini aksatmanız durumunda, Finans kuruluşunun evinize kanuni olarak el koyabilmesi ve gerekirse evi başkasına satabilmesine, Mortgage Senedi karşılığında yasal hakkı olacaktır. Bu sistem işleyişi ile ilgili ve kanuni olarak ülkeden ülkeye bazı ufak farklılıklar gösterse de 100-150 yıldan uzun bir süredir birçok ülkede başarı ile uygulanmaktadır. Şu ana kadar Mortgage Sistemi, düşük enflasyon ve düşük faiz oranları ile uzun vadeli istikrarlı bir ekonomi içerisinde başarılı olduğu görülmüştür.

Mortgage Sistemi, Türk ekonomisindeki iyi gelişmeler neticesinde enflasyonun ve faiz oranlarının düşmesi ile uzun vadeli ekonomik istikrarla halkımızın faydalanabilmesine uygun hale getirilecektir.Mortgage Piyasalarının sağlıklı gelişimi için faizlerin daha da düşmesi gerekmektedir. Ev Kredilerinin vadesini 15-30 yıllık gibi uzun vadelere yayılmasını sağlayabilmek için ekonomik istikrar ve faizlerin tek haneli olması son derece önemlidir.Mortgage Piyasalarının sağlıklı gelişimi için dikkat etmemiz gereken diğer en önemli konu ise Gayrimenkul Değerlemesidir. Gayrimenkul Değerleme Raporunda bulunan değerleme ile alakalı bilgiler bağımsız olarak hazırlanmalı ve gerçeği yansıtmak zorundadır. Çünkü bu rapor hem kredi talebinde bulunulduğu zaman hem de oluşacak herhangi bir anlaşmazlık durumunda oluşan icra işlemleri sırasında evin gerçek değerini yansıtması açısından gereklidir ve çok önemlidir. O yüzden bu değerleme işini yapacak kişi ya da kuruluşların lisanslanmaları ile dünya standartlarında bir hizmet verilmesi sağlanacaktır.

Mortgage Sistemi ile İnşaat Firmaları, daha kaliteli ve depreme dayanıklı binaların yapılmasına önem vereceklerdir. Aynı zamanda bu sistem sayesinde, planlı şehirleşmelerin gelişmesini göreceğiz. Vergi Sistemimiz de bu Mortgage Sistemi sayesinde nasibini alacak, konut sektörü kayıt altına alınmış olacak ve Emlak Vergisi kaçırmayı engelleyecektir.

 Kaynak: SPK